[정보] 연금저축 (보험/펀드)

이번 포스팅에서는 연금저축에 대해 알아봅시다

 

 연금저축?

연금저축은 월 일정금액 정기납 혹은 자유납을 통해

 

노후대비를 하기위한 상품입니다.

 

현재 우리나라에서도 적극 장려하며 세제혜택을 주고있습니다.

 

연 400만원 한도까지 납입금액의 일정 비율을 세액공제받을 수 있습니다.

 

즉, 세액공제액만큼 연말정산 시 돌려받을 수 있다는 것!

 

안할 이유가 없죠?

 

표 1. 소득별 세액공제 정보

연금저축은 노후 준비를 잘 준비하게끔 유도하기 위해 만든 상품이니만큼,

 

해지하지않고 끝까지 유지하는 것이 매우 중요합니다.

 

중도 해지할 경우 그동안 세액공제 혜택을 받아온 납입 원금과 수익에 대해

 

16.5%의 기타소득세를 내야만 하니까요....

 

 연금저축의 종류(보험/펀드)

연금저축은 두가지로 나뉩니다.

 

보험사에서 판매하는 연금저축보험,

 

증권사와 같은 자산운용사에서 판매하는 연금저축펀드!

 

차이점은

 

연금저축보험은 안정형 상품으로 원금 및 일정 이율을 보장하기 때문에

 

리스크는 적으나 만기 시 큰 이익을 기대하기는 어렵습니다.

 

또한 매월 일정금액을 정기적으로 납입하여야하죠.

 

표 2. 연금저축보험 vs 연금저축펀드

연금저축펀드는 투자자가 직접 연금저축액을 펀드로 운용할 수 있습니다.

 

따라서 연금저축보험에 비해 상대적으로 위험성이 높으나,

 

운용하기에 따라 만기 시 큰 이익을 기대할 수도 있고

 

납입방법 또한 자유납이기 때문에

 

원하는 금액을 원하는 시기에 납입할 수 있습니다.

 

 

 어떤 상품이 유리할까?

최근까지만해도 연금저축보험의 가입자수가 펀드에 비해 압도적으로 많았습니다.

그림1. 연금저축 적립금 및 증가율. 출처 - 뱅크샐러드(https://banksalad.com)

하지만 저금리시대에 마땅한 투자처가 없는 지금, 

 

연금저축펀드로의 유입이 꾸준히 일어나고 있습니다.

 

기존 연금저축보험 가입자도 증권사를 통해 연금저축펀드로의 이전이 가능하니까요!

 

가입을 원하는 증권사에 이전신청을 하시면 손쉽게 하실 수 있습니다.

 

확정이율만을 바라보는 것 보단,

 

연금저축펀드를 통해 복리의 효과를 제대로 누려보는 게 어떨까요?

 

연금저축이라고 하는 것이, 기본적으로 납입 기간이 상당히 길기때문에

 

복리의 효과를 누리기에 아주 적합한 상품이거든요!

 

또한, 가입자의 입맛에 따라 펀드/ETF 종류별로 다룰 수도 있습니다.

 

하지만 위험도가 높은 투자상품이라는 것은 변함없는 사실이기 때문에

 

투자의 판단은 오로지 투자자 본인이 스스로 하는 것이라는 점!

 

펀드와 ETF에 대한 설명은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

 

[정보] C클래스? S클래스? 펀드 유형!

 

[정보] ETF란 무엇인가

 

여기까지 연금저축에 대해 설명드렸습니다.